금융105560
KB금융
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봄AI · 봄리포트
2026 반기
예금·차입으로 모은 돈을 대출로 굴려, 그룹 순이익의 3분의 2는 은행 부문에서 나옵니다. 그래서 이익은 마진율보다 운용하는 대출 규모를 얼마나 키우느냐에 따라 늘어납니다.
분석한 보고서사업보고서 2025 + 2026 반기· 연결
Summary
KB금융은 별도 영업 없이 11개 주요 계열사를 거느린 순수 지주회사로, 예금·보험료·차입으로 모은 돈을 대출·유가증권·보험으로 굴려 이자·수수료의 차이를 남깁니다. 2025년 순이익 5조 8,332억원(ROE 9.93%)은 마진율(NIM 2.26%)이 3년 연속 낮아지는 금리 환경에서도 대출을 키워 이자이익을 지키고 자본시장 수익을 더해 늘렸는데, 그 성장이 위험가중자산을 키워 총자본비율을 3년 반 연속 낮췄고 이익의 66%가 은행 한 곳에 집중돼 있습니다. 관건은 순이익의 절반 이상을 배당·자사주로 돌려주면서도 보통주자본비율(CET1)을 목표선(13%) 위에서 유지하는 균형이 이어지느냐입니다.
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